投資基金的基本概念
何 謂 「 基 金 投 資 」？
基 金 是 由 專 業 基 金 經 理 管 理 的 集 成 投 資 計 劃 。 這 些 計 劃 匯 集 了 投 資 取 向 相 若 人 士 的 資 金 ， 投 資 於 股 票 、 債 券 及 貨 幣 市 場 工 具 。 本 港 很 多 投 資 人 士 都 察 覺 到 要 涉 足 環 球 證 券 及 債 券 市 場 ， 最 簡 單 和 化 算 的 方 法 莫 如 購 買 基 金 。 以 環 球 股 票 基 金 為 例 ， 一 隻 基 金 一 般 有 超 過 五 十 隻 股 票 ， 而 最 低 投 資 額 不 過 是 一 千 美 元 ， 令 投 資 者 能 以 少 量 資 本 在 全 球 作 出 最 佳 投 資 和 分 散 風 險 。
投 資 基 金 有 甚 麼 好 處 ？
基 金 為 個 人 投 資 者 提 供 簡 單 和 有 效 的 投 資 方 法 ， 使 財 富 隨 時 日 增 長 。 主 要 的 優 點 包 括：
1. 專 業 管 理
基 金 由 專 業 基 金 經 理 管 理 ， 他 們 根 據 基 金 的 投 資 目 標 確 定 最 佳 的 投 資 機 會 ， 並 作 出 投 資 及 控 制 風 險 。
基 金 經 理 平 均 具 備 三 至 五 年 投 資 管 理 經 驗 。
透 過 國 際 網 絡 ， 基 金 經 理 能 獲 得 第 一 手 宏 觀 及 微 觀 經 濟 資 料 ， 藉 以 作 出 明 智 的 投 資 決 定 。
2. 提 供 環 球 投 資 機 會
很 多 本 港 投 資 者 都 希 望 涉 足 環 球 市 場 ， 但 往 往 因 為 成 本 高 昂 及 缺 乏 時 間 、 市 場 情 報 和 入 市 途 徑 ， 以 致 望 而 卻 步 。
基 金 的 最 低 投 資 額 一 般 只 是 一 千 美 元 ， 令 投 資 者 能 夠 藉 此 掌 握 海 外 投 資 的 機 會 。
3. 分 散 風 險
一 般 來 說 ， 每 個 基 金 都 投 資 於 五 十 種 証 券 或 以 上， 即 使 其 中 一 種 証 券 受 到 政 治 、 經 濟 及 投 資 因 素 影 響 ， 以 致 蒙 受 損 失 ， 也 可 靠 其 他 獲 利 的 證 券 投 資 來 抵 銷 ， 從 而 為 投 資 者 分 散 風 險 。
4. 容 易 變 現 、 易 於 掌 握
基 金 像 股 票 一 樣 ， 可 以 每 日 買 賣 ， 方 便 投 資 者 套 現 。
大 部 份 基 金 經 理 每 日 都 會 在 報 章 或 透 過 分 銷 商 報 價 ， 因 此 投 資 者 極 容 易 掌 握 自 己 的 投 資 情 況 。
投 資 基 金 要 注 意 甚 麼？
選 購 基 金 時 ， 應 考 慮 以 下 因 素：
個 人 情 況
投 資 目 標
投 資 視 野
可 承 受 的 風 險
基 金 經 理
信 譽
管 理 基 金 的 資 產 值
投 資 過 程 及 經 驗
售 後 服 務
基 金
往 績 － 一 貫 表 現 及 實 質 回 報
基 金 經 理 對 管 理 的 基 金 是 否 具 備 專 門 知 識 及 經 驗
基 金 是 否 適 合 個 人 需 要
可 以 透 過 甚 麼 途 徑 買 賣 基 金？
從 以 下 途 徑 可 以 買 到 單 位 信 託 基 金 ：
1. 基 金 經 理 - 很 多 基 金 經 理 均 直 接 透 過 旗 下 的 投 資 顧 問 ， 或 以 電 話 、 郵 遞 等 方 式 銷 售 單 位 信 託 基 金 產 品 。
2. 零 售 銀 行 - 為 客 戶 提 供 方 便 的 一 站 式 認 購 服 務 。
3. 私 人 銀 行 - 為 擁 有 巨 額 資 產 的 個 人 客 戶 提 供 深 入 的 投 資 分 析 及 認 購 服 務 。
4. 獨 立 財 務 顧 問 - 提 供 全 面 的 財 務 諮 詢 服 務 ， 通 常 會 提 供 多 種 不 同 的 產 品 組 合 ， 供 投 資 者 選 擇 。
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