金管把關不力 銀行出位推銷

銀 行 及 證 券 行 一 向 皆 有 銷 售 投 資 產 品 ， 過 去 由 於 銀 行 在 銷 售 金 融 產 品 時 ， 不 用 遵 守 證 監 會 條 例 ， 如 條 例 禁 止 證 券 行 主 動 「 兜 客 」 （ cold call ） 、 作 出 位 的 宣 傳 推 廣 等 ， 故 銀 行 業 在 這 方 面 佔 有 很 大 優 勢 ， 惹 來 證 券 界 不 滿 ， 批 評 監 管 制 度 對 他 們 不 公 平 ， 最 終 證 監 會 與 金 融 管 理 局 於 ○ 二 年 底 簽 署 新 的 諒 解 備 忘 錄 （ Ｍ Ｏ Ｕ ） ， 確 立 兩 者 的 監 管 角 色 與 責 任 ， 即 金 管 局 為 銀 行 的 前 線 監 管 者 ， 證 監 會 才 是 最 後 把 關 。 即 是 金 管 局 要 將 監 管 銀 行 推 銷 投 資 產 品 的 權 力 ， 握 在 自 己 手 中 。 今 次 爆 發 投 訴 銀 行 等 分 銷 商 的 浪 潮 ， 金 管 局 難 卸 其 責 。

洽 談 無 錄 音 難 追 討
據 知 情 人 士 指 出 ， 銀 行 與 證 券 行 在 向 客 戶 銷 售 投 資 產 品 時 ， 兩 者 的 做 法 不 同 。 證 券 行 在 洽 談 過 程 通 常 要 錄 音 ， 以 便 將 來 出 現 爭 拗 時 有 據 可 究 ， 可 是 不 少 銀 行 在 銷 售 這 些 投 資 產 品 時 ， 往 往 由 門 市 的 客 戶 經 理 拉 客 ， 之 後 才 將 客 戶 轉 介 給 銀 行 內 其 他 合 資 格 人 士 處 理 ， 過 程 中 欠 缺 錄 音 程 序 ， 故 即 使 小 投 資 者 其 後 懷 疑 銀 行 職 員 的 推 銷 手 法 有 問 題 ； 由 於 缺 乏 錄 音 等 證 據 ， 要 向 銀 行 追 討 存 在 一 定 難 度 。

知 情 人 士 透 露 ， 由 於 金 管 局 於 ○ 二 年 與 證 監 會 簽 署 諒 解 備 忘 錄 ， 堅 持 繼 續 由 金 管 局 負 責 監 管 銀 行 推 銷 投 資 產 品 ， 現 時 出 現 的 雷 曼 迷 你 債 券 風 波 ， 正 是 銀 行 推 銷 投 資 產 品 「 無 王 管 」 所 致 ， 所 以 金 管 局 總 裁 任 志 剛 實 在 責 無 旁 貸 。